Was umfasst die Kreditvergabe und -überwachung?
Kreditvergabe und Kreditüberwachung sind zentrale Steuerungselemente im Risikomanagement eines Kreditinstituts. Dabei wird der Kreditlebenszyklus ganzheitlich betrachtet.
Welchen Mehrwert bietet eine optimierte Kreditvergabe und -überwachung?
- Eine adäquate Governance Struktur schafft die Grundlage für die Erfüllung regulatorischer Anforderungen.
- Effizienzsteigerungen und Verringerung der Fehleranfälligkeit durch digitialisierte Prozesse, z.B. bei der Bearbeitung von Kreditanträgen.
- Schnelle Integration neuer Datenanforderungen durch eine flexible Gestaltung
- Zeitnahe Ableitung von Steuerungsimpulsen auf Portfolioebene durch eine automatisierte Datenverarbeitung
- Verbesserte Entscheidungsgrundlage durch die Einbindung zielgenauer Rating- und Scoringmodelle, inklusive Machine Learning Anwendungen
Welche Herausforderungen existieren bei der Kreditvergabe und -überwachung?
- Komplexere regulatorische Anforderungen: Beispielsweise EBA-Leitlinien für Kreditvergabe und Überwachung, MaRisk
- Technischer und Methodischer Fortschritt: Größere Datenmengen und neue Verarbeitungsmethoden, wie beispielsweise Machine Learning, ermöglichen zwar Wettbewerbsvorteile, sind jedoch mit erheblichem Einführungs- und Pflegeaufwand verbunden
- Neue Risiken müssen integriert werden, wie beispielsweise ESG-Risiken
- Sich verändernde Marktbedingungen erfordern eine schnelle Ableitung von Steuerungsimpulsen und müssen in den Methoden reflektiert werden
Wie kann ADVISORI Sie bei der Optimierung von Kreditvergabe- und Überwachungsprozessen unterstützen?
ADVISORI unterstützt Sie bei der Optimierung Ihrer Prozesse entlang des Kreditlebenszyklus.
Dabei unterstützen wir Sie insbesondere durch:
- Identifikation regulatorischer Anforderungen und Gap-Analyse zu den bestehenden Prozessen und Methoden
- Optimierung der Prozesse und Methoden zur Verbesserung und Erweiterung der Datennutzung
- Konzeption und Implementierung von Modellen zur Abdeckung neuer Risiken, inklusive Integration in bestehende Systeme
- Überarbeitung der Monitoring-Systeme zur Automatisierung der Reporting-Erstellung, um effizient Steuerungsimpulse abzuleiten
- Schulungen für die einzelnen Bestandteile des Kreditlebenszyklus
